📌 特集｜はじめての日本株
- 個別株と投資信託のちがい
- 配当・優待だけに偏らない考え方
- インデックスとアクティブの役割
初心者向け基礎
🧭 家計×投資の整え方
現状の把握
収入・支出・資産を月1で見える化。
目的の分解
短期・中期・長期で分ける。
実行と点検
積立→年1回のリバランス。
📊 指標の読み方（一般情報）
- PER・PBR・配当利回りの基本
- 指数（TOPIX、日経平均）と分散
- 手数料・信託報酬の確認ポイント
データ読み方
🎒 基礎から学ぶ｜積立NISAの道しるべ
積立NISAは、長期・分散・積立を後押しする制度設計が特徴です。無理のない金額で継続し、価格の上下に過度に反応しない工夫が大切です。
- つみたて額は家計黒字の範囲で
- 商品選定は「コスト」「分散」「継続のしやすさ」
- 年間で慌てずコツコツ（ドルコストの活用）
🧾 家計と投資のチェックリスト
- 固定費（通信・保険・サブスク）は年1で見直し
- クレジット明細の自動仕分け設定を活用
- 臨時収入の一定割合を“将来用”に回す
📚 よくある質問（FAQ）
投資経験がなくても始められますか？
まずは家計の黒字化と緊急資金の確保を優先し、少額の積立から検討しましょう。
個別株と投資信託、どちらが良い？
目的・時間・リスク許容度で異なります。分散しやすさや管理のしやすさから、初心者は投資信託を活用する例が多いです。
いつ見直せば良い？
原則は年1回の配分点検（リバランス）。頻繁な売買は手数料や税負担の面でも不利になる場合があります。
📐 資産配分モデル（例）
| 目的 | 想定期間 | 例示配分 | メモ |
|---|---|---|---|
| 生活防衛 | すぐ〜1年 | 現金・預金 100% | 出庫頻度が高い資金。別口座で区分。 |
| 中期の備え | 3〜5年 | 債券系 60% / 株式系 40% | 価格変動を抑えたい用途向け。 |
| 長期の成長 | 10年以上 | 株式系 70% / 債券系 30% | 年1回のリバランスを前提。 |
| 配分は目標・年齢・耐性で調整しましょう。 | |||